Chính sách nghỉ hưu tại Mỹ đóng vai trò quan trọng đối với những người có kế hoạch làm việc và định cư tại quốc gia này. Việc hiểu rõ chính sách bên cạnh những thông tin cập nhật có thể giúp bạn tự bảo vệ quyền lợi cho mình trong việc hưởng các chính sách phúc lợi dành cho công dân Mỹ. Vậy chính sách nghỉ hưu tại Mỹ có gì mới, người lao động làm việc và định cư tại Mỹ được hưởng những quyền lợi nào? Bài viết dưới đây sẽ cập nhật đầy đủ thông tin dành cho quý vị quan tâm vấn đề này.
Độ Tuổi Được Nghỉ Hưu Tại Mỹ
Độ tuổi nghỉ hưu bình thường (NRA) là độ tuổi mà các quyền lợi hưu trí (trước khi là tròn) bằng với “số tiền bảo hiểm chính.” Bảng dưới đây cho thấy NRA thay đổi như thế nào theo năm sinh của người nghỉ hưu.
| Năm sinh | Độ tuổi nghỉ hưu |
|---|---|
| Từ năm 1937 trở về trước | 65 |
| 1938 | 65 và 2 tháng |
| 1939 | 65 và 4 tháng |
| 1940 | 65 và 6 tháng |
| 1941 | 65 và 8 tháng |
| 1942 | 65 và 10 tháng |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 và 2 tháng |
| 1956 | 66 và 4 tháng |
| 1957 | 66 và 6 tháng |
| 1958 | 66 và 8 tháng |
| 1959 | 66 và 10 tháng |
| Từ năm 1960 trở đi | 67 |
Lưu ý: Những người sinh vào ngày 01/01 của bất kỳ năm nào nên tham khảo tuổi nghỉ hưu thông thường của năm trước.
Điều Kiện Để Hưởng Chính Sách Nghỉ Hưu Tại Mỹ
Hầu hết các công việc đều trả thuế An sinh xã hội (Social Security) hàng tháng để quý vị có thể nhận được trợ cấp hằng tháng khi ở độ tuổi 60. Một số công việc, như các vị trí trong chính quyền tiểu bang và thị trấn, không phải trả thuế An sinh xã hội và do đó không đủ điều kiện hưởng.
Điều Kiện Đủ Đối Với Bản Thân
Dựa Trên Công Việc Của Riêng Quý Vị
Quý vị đủ điều kiện nếu:
- Từ đủ 62 tuổi trở lên.
- Đã làm việc và đóng thuế An sinh xã hội trong 10 năm trở lên.
Số năm quý vị đã nộp thuế An sinh xã hội sẽ luôn được theo dõi, đồng thời hãy kiểm tra tài khoản An sinh xã hội của quý vị để xem quý vị có đủ điều kiện chưa?
Dựa Trên Công Việc Của Vợ/Chồng Hiện Tại Hoặc Trước Đây
Nếu quý vị đã làm việc và đóng thuế An sinh xã hội trong 10 năm hoặc lâu hơn, quý vị sẽ nhận được khoản trợ cấp hằng tháng dựa trên công việc đó. Sau đó, quý vị sẽ được xem xét liệu có đủ điều kiện nhận thêm tiền dựa trên công việc của vợ/chồng hiện tại hoặc trước đây không.
Nếu quý vị không làm việc và không đóng thuế An sinh xã hội trong 10 năm, cơ quan có thẩm quyền vẫn sẽ xem xét liệu quý vị có đủ điều kiện nhận trợ cấp hằng tháng dựa trên công việc của vợ/chồng hiện tại hoặc trước đây không.
Điều Kiện Đủ Đối Với Con Cái
Con cái của quý vị có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp hằng tháng nếu công việc của quý vị đem lại cho họ:
- Dưới 18 tuổi.
- Từ 18 đến 19 tuổi và đang học tiểu học hoặc trung học toàn thời gian.
- 18 tuổi trở lên và bị khuyết tật.
Điều kiện hưởng chính sách nghỉ hưu tại Mỹ không chỉ phụ thuộc vào công việc của bản thân mà còn phụ thuộc vào công việc của vợ/chồng hiện tại hoặc trước đây.
Hướng Dẫn Tính Tiền Lương Hưu Tại Mỹ
Tiền lương hưu tại Mỹ bao gồm khoản trợ cấp hưu trí và thu nhập an sinh bổ sung (SSI). Cụ thể như sau:
Trợ Cấp Hưu Trí (SSA)
Các khoản trợ cấp an sinh xã hội thường được tính toán bằng cách sử dụng “thu nhập trung bình hàng tháng đã được lương hóa” (average indexed monthly earnings – AIME). Số trung bình này được tính đến tối đa 35 năm thu nhập đã được điều chỉnh theo lạm phát của người lao động. Sau đó, bước tiếp theo là áp dụng một công thức để tính “số tiền bảo hiểm chính” (primary insurance amount – PIA). PIA là cơ sở để xác định các khoản trợ cấp mà một cá nhân sẽ nhận khi nghỉ hưu.
SSI (Supplemental Security Income)
Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) bắt đầu quy trình bằng cách xác định xem quý vị có áp dụng các giới hạn về thu nhập và tài sản để được hưởng SSI (thu nhập bảo hiểm bổ sung) hay không. Thu nhập của quý vị phải dưới khoảng 1,000 USD/tháng vào năm 2024 và tổng tài sản của quý vị phải dưới 2,000 USD đối với cá nhân và 3,000 USD đối với các cặp vợ chồng.
Tiền trợ cấp SSI (thu nhập bảo hiểm bổ sung) hàng tháng của quý vị = Mức trợ cấp SSI Liên bang tối đa (943 USD vào năm 2024) – Thu nhập được tính của quý vị.
Các loại thu nhập được tính đối với SSI:
- Thu nhập kiếm được là tiền lương, thu nhập từ việc tự kinh doanh, một số tiền bản quyền, tiền thù lao cho công việc được bảo trợ.
- Thu nhập không kiếm được là tất cả các thu nhập không phải do kiếm được như trợ cấp an sinh xã hội, lương hưu, trợ cấp khuyết tật của Chính phủ, trợ cấp thất nghiệp, lãi suất và cổ tức từ các nguồn lực có thể tính được.
- Thu nhập hiện vật là thức ăn, nơi ở hoặc cả hai mà quý vị nhận miễn phí hoặc với giá thấp hơn giá trị thị trường hợp lý.
- Thu nhập được xem là một phần thu nhập của vợ/chồng quý vị sống cùng, cha mẹ quý vị sống cùng hoặc người bảo lãnh là quý vị (nếu quý vị không phải là công dân).
CÁC LOẠI THU NHẬP KHÔNG ĐƯỢC TÍNH ĐỐI VỚI SSI:
- 20 USD đầu tiên của khoản thu nhập lớn nhất nhận được trong 1 tháng;
- 65 USD đầu tiên của thu nhập và 1/2 thu nhập trên 65 USD nhận được trong 1 tháng;
- Giá trị của Chương trình Hỗ trợ Dinh dưỡng Bổ sung (Tem phiếu thực phẩm) nhận;
- Hoàn thuế thu nhập;
- Hỗ trợ năng lượng tại nhà;
- Hỗ trợ dựa trên nhu cầu được tài trợ bởi chính quyền tiểu bang hoặc địa phương;
- Số tiền thu nhập nhận được không thường xuyên hoặc không đủ;
- Lãi suất hoặc cổ tức kiếm được từ các nguồn lực có thể tính được;
- Tiền trợ cấp, học bổng, trợ cấp xã hội hoặc quà tặng;
- Các khoản vay phải trả lại, v.v…
Độ Tuổi Nào Được Nhận Tiền Lương Hưu Tại Mỹ?
Tuổi nghỉ hưu hiện nay đủ chế độ bảo hiểm xã hội đang dần tăng lên theo luật được Quốc hội thông qua vào năm 1983. Theo truyền thống, tuổi nghỉ hưu đủ là 65, và người lao động có thể nhận trợ cấp hưu sớm lần đầu ở tuổi 62, với mức giảm còn 80% của khoản trợ cấp đủ. Hiện tại, tuổi nghỉ hưu đủ là 66 tuổi và 2 tháng đối với những người sinh năm 1955, và sẽ tăng dần lên 67 đối với những người sinh năm 1960 trở đi.
Mặc dù quyền lợi nghỉ hưu sớm vẫn có thể bắt đầu ở tuổi 62, nhưng mức trợ cấp sẽ bị giảm nhiều hơn. Khi tuổi nghỉ hưu đủ đạt 67, các khoản trợ cấp nhận ở tuổi 62 sẽ bị giảm xuống còn 70% của mức trợ cấp đủ, và các khoản trợ cấp nhận ở tuổi 65 sẽ giảm xuống còn 86.7% của mức trợ cấp đủ.
Tuổi nghỉ hưu của người lao động tại Mỹ phụ thuộc vào năm sinh của họ
Tổng Hợp Các Chính Sách Nghỉ Hưu Tại Mỹ Hiện Nay
Chính sách nghỉ hưu tại Mỹ bao gồm quyền lợi cho gia đình của người nghỉ hưu cũng như bảo hiểm sức khỏe Medicare.
Quyền Lợi Cho Gia Đình Của Người Nghỉ Hưu
Quyền lợi của gia đình người nghỉ hưu bao gồm quyền lợi dành cho vợ/chồng và con cái của người nghỉ hưu. Cụ thể:
Đối Với Vợ/Chồng
Vợ/chồng của người nghỉ hưu được hưởng chính sách này, nếu đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Vợ/chồng từ đủ 62 tuổi trở lên;
- Vợ chồng dưới 62 tuổi, nếu phải chăm sóc con cái có tên trong hồ sơ của quý vị là người dưới 16 tuổi hoặc có trẻ khuyết tật đủ điều kiện;
Vợ/chồng chưa từng làm việc hoặc có thu nhập thấp có thể nhận tới 50% quyền lợi hưu trí đủ của người lao động đã nghỉ hưu. Nếu quý vị đủ điều kiện nhận cả quyền lợi hưu trí của mình và quyền lợi của vợ/chồng, Cơ quan An sinh Xã hội sẽ chi trả quyền lợi cá nhân trước. Nếu quyền lợi của vợ/chồng cao hơn quyền lợi cá nhân, quý vị sẽ nhận khoản tiền kết hợp bằng quyền lợi của vợ/chồng.
Ví dụ, nếu một người có quyền lợi hưu trí là 1,250 USD và quyền lợi của vợ/chồng là 1,400 USD. Tại thời điểm đủ tuổi nghỉ hưu, vợ sẽ nhận 1,250 USD và thêm 150 USD từ quyền lợi của vợ/chồng, tổng cộng là 1,400 USD. Nếu người này nhận quyền lợi trước khi đủ tuổi nghỉ hưu, cả 2 khoản đều bị giảm.
Đối với người sinh con trước ngày 02/01/1954, khi đạt đủ tuổi nghỉ hưu và đủ điều kiện nhận cả quyền lợi hưu trí cá nhân và quyền lợi của vợ/chồng (hoặc vợ/chồng cũ), thì có thể phải áp dụng giới hạn, hoặc phải hướng 1 chế độ hoặc trì hoãn 1 trong 2 quyền lợi. Còn với người sinh sau ngày này, thì phải nộp đơn cho cả hai quyền lợi cùng lúc, gọi là “deemed”.
Nếu vợ/chồng nhận quyền lợi trước khi đủ tuổi nghỉ hưu, quyền lợi sẽ bị giảm, tùy thuộc vào thời điểm đạt đủ tuổi nghỉ hưu. Ví dụ, nếu 67 tuổi là đủ tuổi nghỉ hưu, vợ/chồng sẽ nhận 32.5% quyền lợi tại tuổi 62, và sẽ tăng lên đến mức tối đa 50% tại thời điểm đủ tuổi nghỉ hưu.
Nếu vợ/chồng đang chăm sóc một đứa trẻ đủ điều kiện nhận quyền lợi (dưới 16 tuổi hoặc khuyết tật trước 22 tuổi), vợ/chồng có thể nhận quyền lợi đầy đủ bất kể độ tuổi.
Đối Với Con Cái
Con phụ thuộc của người nghỉ hưu có thể nhận được quyền lợi dựa trên hồ sơ thu nhập khi người nghỉ hưu bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí an sinh xã hội. Con cái có thể nhận tối đa 50% tổng quyền lợi. Để nhận được quyền lợi, con cái phải đáp ứng một trong các điều kiện sau:
- Dưới 18 tuổi.
- Từ 18 đến 19 tuổi và đang là học sinh toàn thời gian tại một trường tiểu học hoặc trung học (chưa đến lớp 12).
- Từ 18 tuổi trở lên và bị khuyết tật trước tuổi 22.
Trong một số trường hợp, quyền lợi cũng có thể được chi trả cho con riêng, cháu, cháu riêng, hoặc con nuôi của người nghỉ hưu.
Quyền Lợi Tối Đa Của Cả Gia Đình
Nếu người nghỉ hưu có con đủ điều kiện nhận trợ cấp an sinh xã hội, mỗi con sẽ nhận tối đa 50% tổng quyền lợi. Tuy nhiên, có một giới hạn về tổng số tiền mà gia đình người nghỉ hưu có thể nhận. Giới hạn này dao động từ 150% đến 180% của khoản trợ cấp cá nhân. Nếu tổng quyền lợi mà vợ/chồng và con cái của người nghỉ hưu đủ điều kiện nhận vượt quá giới hạn này, quyền lợi sẽ bị giảm bớt, nhưng quyền lợi của bản thân người nghỉ hưu sẽ không bị ảnh hưởng.
Đối với vợ/chồng đã ly hôn:
Vợ/chồng đã ly hôn của người nghỉ hưu có thể nhận trợ cấp dựa trên hồ sơ an sinh xã hội nếu cuộc hôn nhân kéo dài ít nhất 10 năm. Vợ/chồng này phải từ 62 tuổi trở lên và chưa tái hôn. Khoản trợ cấp mà họ nhận không ảnh hưởng đến số tiền người nghỉ hưu hoặc vợ/chồng hiện tại của người nghỉ hưu có thể nhận.
Ngoài ra, vợ/chồng đã ly hôn của người nghỉ hưu vẫn có thể nhận trợ cấp ngay cả khi chưa bắt đầu nhận bảo hiểm hưu trí. Cả 2 người đều phải từ 62 tuổi trở lên và đã ly hôn ít nhất 2 năm.
Nhận Bảo Hiểm Sức Khỏe Medicare
Medicare là chương trình bảo hiểm y tế của Mỹ dành cho những người từ 65 tuổi trở lên. Tuy nhiên, quý vị cũng có thể nhận Medicare ở bất kỳ độ tuổi nào nếu:
- Đã nhận quyền lợi khuyết tật từ hệ thống an sinh xã hội trong 24 tháng.
- Đã nhận quyền lợi khuyết tật từ hệ thống an sinh xã hội và mắc bệnh xơ cứng điển hình một bên (ALS hay còn gọi là bệnh Lou Gehrig).
- Mắc bệnh thần giai đoạn cuối (suy thận phải chạy thận nhân tạo hoặc ghép thận).
Medicare chính (Phần A và Phần B):
- Medicare Phần A (Bảo hiểm bệnh viện) giúp chi trả cho việc chăm sóc nội trú trong bệnh viện, bao gồm việc tiếp cận các bệnh viện trung tâm và cơ sở điều dưỡng chuyên môn (không bao gồm chăm sóc dài hạn hoặc chăm sóc thường xuyên). Phần A cũng chi trả một phần cho chăm sóc sức khỏe tại nhà, chăm sóc người già, và chăm sóc nội trú trong cơ sở y tế tôn giáo phi y tế.
- Medicare Phần B (Bảo hiểm y tế) giúp chi trả cho các dịch vụ y tế cần thiết như dịch vụ bác sĩ, chăm sóc ngoại trú, thiết bị y tế cố định, dịch vụ sức khỏe tâm thần và các dịch vụ y tế khác. Phần B cũng bao gồm nhiều dịch vụ phòng ngừa.
Các phần khác của Medicare do các công ty bảo hiểm tư nhân điều hành theo quy định của Medicare.
- Medicare Advantage Plan (trước đây gọi là Phần C) kết hợp các quyền lợi và dịch vụ thuộc Phần A và Phần B, bao gồm cả thuốc theo toa và các quyền lợi bổ sung như chăm sóc thị lực, thính giác và nha khoa trong một kế hoạch.
- Medicare Phần D (Bảo hiểm thuốc theo toa Medicare) giúp chi trả chi phí thuốc theo toa.
- Chính sách bổ sung (Medigap) giúp thanh toán các khoản chi trả ngoài ngân sách, bảo hiểm đồng thanh toán và chi phí khấu trừ của Medicare.
Ngoài chế độ hưu trí, người nghỉ hưu còn được hưởng chế độ Medicare.
Tiền Lương Hưu Cao Nhất Tại Mỹ Là Bao Nhiêu?
Mức trợ cấp tối đa người nghỉ hưu có thể nhận phụ thuộc vào độ tuổi nghỉ hưu. Ví dụ, nếu nghỉ hưu tại thời điểm đủ tuổi nghỉ hưu vào năm 2024, mức trợ cấp tối đa sẽ là 3,822 USD. Tuy nhiên, nếu nghỉ hưu ở tuổi 62 vào năm 2024, mức trợ cấp tối đa là 2,710 USD. Ngược lại, nếu nghỉ hưu ở tuổi 70 và vào năm 2024, mức trợ cấp tối đa tăng lên 4,873 USD.
Các chính sách nghỉ hưu tại Mỹ đưa ra nhiều chế độ không chỉ dành riêng cho người nghỉ hưu mà còn cho gia đình của họ. Ngoài ra, những người này còn được hưởng chính sách Medicare đảm bảo cuộc sống nghỉ hưu an toàn và ổn định hơn. Nắm rõ những quy định này giúp quý vị có kế hoạch tài chính vững chắc cho tương lai hưu trí của mình. Để tham vấn thêm ý kiến về các vấn đề liên quan đến chính sách nghỉ hưu tại Mỹ, vui lòng liên hệ với đội ngũ chuyên gia của AUWINGROUP tại auwingroup.com.vn.